Hace poco, recibí una llamada urgente de una persona desesperada por adquirir un seguro vehicular. En medio de la confusión y el estrés, me contó que acababa de tener un accidente vehicular. Su primera pregunta fue directa: ”¿Puedo adquirir un seguro vehicular ahora mismo para cubrir los daños?”. Lamentablemente, la respuesta fue la misma que doy en todos estos casos: No es posible contratar un seguro durante o después de un accidente para cubrir ese incidente en particular.

El cliente, que hasta ese momento había postergado la decisión de contratar un seguro, se encontraba en una situación complicada: sin cobertura, tendría que asumir todos los gastos de reparación de su vehículo, los daños a terceros y cualquier costo legal asociado. 

¿Por qué no es posible contratar un seguro durante un accidente y qué opciones tienes si ya pasó? En este artículo te explicaré todo lo que necesitas saber para evitar situaciones como esta y estar siempre preparado.

Proceso para contratar un seguro

Requisitos para conseguir un seguro

Los requisitos varían según el tipo de seguro, pero algunos comunes incluyen:

1. Identificación personal: Documento de identidad válido. Me aseguro de que tengas todos los documentos en orden para facilitar el proceso y evitar retrasos. También te guiaré si necesitas presentar algún documento adicional según el tipo de seguro.
2.  Evaluación de Necesidades: No todos los seguros son iguales, y es importante encontrar la póliza adecuada que cubra lo que realmente necesitas. Como broker de seguros, te haré preguntas clave para entender tus prioridades: ¿Qué tipo de cobertura necesitas? (vida, salud, vehicular, etc.) ¿Cuál es tu presupuesto mensual o anual? ¿Buscas una cobertura básica o más completa? ¿Hay algún riesgo específico que te preocupa?
3. Cuestionario y Solicitud: Una vez que definimos el tipo de seguro que necesitas, el siguiente paso es completar un cuestionario y llenar la solicitud de seguro. Este formulario incluye información sobre tu estado de salud (en caso de seguros de vida o salud), información del vehículo (para seguros vehiculares), o información relevante a la propiedad (para seguros de hogar). También se te pedirá información de contacto, dirección, entre otros detalles.
4. Exámenes Médicos (para Seguros de Vida y Salud) Para ciertos tipos de seguros, como los de vida y salud, las aseguradoras pueden solicitar un examen médico para evaluar tu estado de salud actual. Esto es importante, ya que determina el nivel de riesgo para la aseguradora y, en algunos casos, puede afectar el costo de la prima.
5. Aprobación y Pago de la Prima: Si la aseguradora aprueba tu solicitud, el último paso para activar tu seguro es realizar el pago de la primera prima.

¿Cuánto tiempo toma qué un seguro comience a cubrirme?

El tiempo que tarda en activarse un seguro puede variar según el tipo de póliza. Generalmente, los seguros vehiculares y de salud pueden activarse en cuestión de horas o pocos días después del pago de la primera prima. En cambio, los seguros de vida o seguros que requieren evaluaciones médicas pueden tardar un poco más, dependiendo de los resultados de los exámenes.

Lo importante es que el seguro debe estar activo antes de que ocurra un imprevisto para que te cubra. Una vez que ocurra el accidente o problema, ya no es posible contratarlo con efecto retroactivo.

No puedes contratar un seguro después del accidente

Una de las reglas más importantes del seguro es que no puedes contratar una póliza una vez que ya ocurrió un accidente o un imprevisto. El seguro está diseñado para cubrir eventos futuros, no aquellos que ya sucedieron. Si intentas contratar un seguro durante o después de un accidente, la aseguradora no te brindará cobertura para ese evento específico. Por ejemplo: 

• Accidente vehicular: Imagina que te chocan o chocas con otro auto y no tienes seguro. Si intentas contratar un seguro después del accidente, no podrás recibir cobertura por los daños ni la asistencia en el siniestro. Además, podrías enfrentarte a demandas o tener que cubrir todos los gastos de reparación de tu bolsillo.
• Emergencia médica: O imagina que sufres una emergencia médica repentina, como una cirugía urgente. Si no tienes un seguro de salud antes de la emergencia, los costos médicos deberán ser cubiertos completamente por ti.

¿Qué opciones tienes si ya ocurrió el accidente?

¿Qué hacer si no tenías seguro?

1. Asumir los costos: Tendrás que pagar los costos del accidente o evento por tu cuenta, lo que puede ser financieramente abrumador.
2. Negociar pagos: Si el accidente involucra a terceros o gastos médicos elevados, algunos proveedores podrían ofrecerte planes de pago o acuerdos para saldar la deuda.
3. Contratar un seguro para el futuro: Aunque ya ocurrió el accidente, puedes contratar un seguro ahora para protegerte de futuros imprevistos. Es mejor tener cobertura para lo que viene que seguir expuesto a riesgos financieros.

Seguros más comunes y cuándo deberías contratarlos

• Seguro Vehicular: Antes de poner tu vehículo en la calle, asegúrate de contar con un seguro vehicular que cubra daños a terceros y a tu propio vehículo. En Perú es obligatorio contar con un SOAT.
• Seguro de Salud: Lo mejor es contratarlo antes de que surjan problemas de salud. Te ayudará a enfrentar gastos médicos imprevistos, desde consultas hasta cirugías.
• Seguro de Vida: Contrátalo mientras estés joven y saludable, cuando las primas son más bajas. Este seguro protegerá a tu familia en caso de fallecimiento y les brindará un respaldo económico.
• Seguro de Hogar: Si eres propietario de una vivienda, asegúrate de tener un seguro que cubra daños a la propiedad, robos o desastres naturales.

La idea de contratar un seguro es tener la protección antes de que ocurra lo inesperado. No esperes a que un accidente o emergencia ocurra para actuar. La prevención es tu mejor aliada para protegerte a ti, tu familia y tus bienes de cualquier imprevisto. ¡No dejes tu tranquilidad al azar y asegúrate hoy!